Студенческий Портал ХНЭУ

Для рядового украинца назвать 2007 год легким в финансовом плане никак нельзя – инфляция, повышение цен на энергоресурсы (бензин в частности), продукты питания, коммунальные услуги и т.д. Первоочередная причина произошедшего – в политической неразберихе, aпродолжавшейся в стране более полугода. Но если посмотреть на банковскую сферу, то все не так уж пессимистично – например, ставки по кредитам уменьшаются. В предновогоднем выпуске "Денег по-киевски" мы решили подбить итоги 2007-го.

НЕДВИЖИМОСТЬ

Лучше в депозит, чем в аренду

Как ни старались активные игроки рынка недвижимости подогреть в 2007 году интерес к купле-продаже жилья, особой активности в этом сегменте не наблюдалось.

– По сравнению с прошлым годом количество сделок на рынке недвижимости сократилось в 7-9 раз. Это можно объяснить несколькими причинами. Во-первых, изменилось соотношение стоимости аренды квартир с депозитными ставками банков. То есть людям стало выгоднее размещать активы в банках, а не покупать недвижимость и сдавать ее в аренду. Во-вторых, спекулянты ушли с квартирного рынка на земельный. В-третьих, уменьшился приток молодежи в Киев. Это обусловлено "третьей демографической ямой", что значит – внуки погибших во второй мировой войне (не родившиеся) должны были поступать в вузы, но этого не произошло, – говорит Владимир Винокур, директор Центра недвижимости и оценки "Мегокон-В".

Эксперт считает, что спад активности на рынке недвижимости также обусловлен окончанием процесса стихийного накопления капитала (свободных денег у населения не осталось). В то же время в 2 раза увеличилось количество сделок по ипотечному кредитованию, хотя этот прирост не особо заметен в общей массе по причине высоких требований к заемщику (доход каждого работающего члена семьи должен составлять около $1000).

Цена очень уж подросла

Как уже говорилось выше, спекулянты в 2007 году с рынка недвижимости "спустились на землю", вследствие чего та значительно возросла в цене. Но если в начале года стоимость участков под Киевом вырастала на 10% за неделю (!), то под конец – повышалась на сотые процента. Тем не менее, стоимость сотки существенно выросла во всех регионах.

Так, например, по данным компании SV Development в начале марта сотка земли в Киево-Святошинском районе стоила $7364, а под конец года она уже оценивалась в $9426. В Обуховском же районе прирост был незначительным – $7274/$7388, в Бориспольском – $4313/$5855, в Вышгородском – $4244/$5231, в Васильковском – $3365/$4350, в Броварском – $3137/$4746, в Макаровском – $1940/$2270. Эксперты считают, что и в следующем году рост цен на землю сохранится (хоть и не будет таким существенным).

Гривня – наш кандидат

Те, кто год назад разместил свои деньги на банковских депозитах, сегодня забирают их с 14-14,5%-ной прибылью (если депозиты были гривневые). Обладатели долларовых вложений смогли заработать на банковских вкладах около 9-9,3%, а депозитов в евро – 7,8-8%.

В течение нынешнего года на рынке депозитов наблюдались сезонные колебания ставок – зимой и летом был замечен подъем, а весной и осенью спад. Но в целом, по данным аналитиков, по итогам года банки несколько ухудшили условия размещения средств населения.

– В целом средние ставки по депозитам были снижены на 0,5-1%, – отмечает Александр Седых, финансовый директор компании "Простобанк Консалтинг". – Открывая сегодня депозитный счет, вкладчикам за год удастся заработать 13-13,5% в гривнях, 9-9,5% годовых в долларах США и 7,6-8% в европейской валюте.

В то же время, прогнозируя дальнейшее "поведение" банковских ставок, некоторые эксперты советуют гражданам приготовиться к их дальнейшему небольшому, но понижению.

Хоть автокредиты немного подбодрили

Единственное, что в уходящем финансовом году порадовало наших соотечественников – это снижение ставок по "долгим" кредитам. При этом, наиболее ощутимое уменьшение наблюдалось в уходящем году по гривневой ипотеке – за год ставки по этому виду кредитования опустились вниз почти на 1,5% и практически сравнялись со ставками в валюте (которые на протяжении года оставались на редкость стабильными). Так, сегодня банки готовы кредитовать покупку населением недвижимости под 15-16% в гривнях и 11-13% – в валюте.

К концу 2007 года несколько понизилась и эффективная процентная ставка по автокредитам. Если в конце 2006 года она составляла 18,45% (при кредите в гривнях) и 13,56% (если оформлять кредит в долларах), то уже в канун нового 2008 года подобный займ можно оформить под 17-17,5% в гривнях и 13-13,7% в долларах.

А вот ставки по потребительским кредитам, как это ни странно, выросли. Так, год назад эффективная ставка по годичным займам на покупку товаров составляла 55,6-57,2%. А оформляя потребительский кредит в канун 2008 года, заемщикам придется переплачивать почти 60%

Только б не 16%

В начале прошлого года, при формировании бюджета страны, государственные чиновники клятвенно пообещали народу Украины удержать темп инфляции на уровне 7,5%. Однако их благим намерениям не суждено было сбыться – только за 11 месяцев нынешнего года Минэкономики зафиксировал рост цен на товары и услуги на уровне 14,2%. Насколько повысится уровень инфляции в течение декабря, и какой она станет по итогам уходящего года – будет ясно только в начале 2008-го. Однако отметим, что Минэкономики, в своих прогнозах экономического и социального развития Украины на 2008 год, рассчитывает на 8-9,5% рост потребительских цен.

В то же время независимые эксперты не столь оптимистично смотрят на уровень обесценивания денег. Так, например, по прогнозам Александра Жолудя, эксперта Международного центра перспективных исследований, в будущем году можно ожидать 10%-го уровня инфляции. При этом среди основных предпосылок будущей инфляции эксперт называет прогнозируемое подорожание услуг ЖКХ и транспортных услуг. А вот ожидаемый рост цен на продукты питания (максимум на 10% в течение года), сильного влияния на уровень инфляции иметь не будет.

Специалисты Международного Валютного Фонда прогнозируют в 2008 году в Украине инфляцию на уровне 10,6-10,8%. Но наиболее мрачный прогноз для Украины по поводу пов ышения потребительских цен, сделали эксперты международного рейтингового агентства Standard&Poor’s – по данным некоторых СМИ они прогнозируют инфляцию в Украине на уровне 16%.

n– Одним из наиболее знаковых событий уходящего года в банковской системе Украины стало повышение суммы гарантированного вклада физических лиц. Так, с 11 сентября Фонд гарантирования вкладов физических лиц повысил сумму возмещения вкладчикам обанкротившихся банков до 50 тыс. грн.

– В нынешнем году на украинском банковском рынке отмечался довольно заметный приток иностранного капитала – часть украинских банков были выкуплены иностранными инвесторами.

– На протяжении года отмечался рост уровня средств, размещенных украинцами на банковских депозитах. Если в январе общая сумма вкладов украинцев составляла 183,4 млрд грн, то уже к декабрю эта сумма превысила 259,7 млрд грн.

– Однако более охотно в нынешнем году украинцы брали банковские кредиты. По данным Нацбанка, в январе сумма выданных кредитов составляла 245 млрд грн, а к декабрю увеличилась до 403,6 млрд грн.